Les meilleures cartes de crédit avec garantie au Canada pour 2022

La vie sans carte de crédit est un défi. C’est plus qu’une carte en plastique qui permet de payer l’essence, l’épicerie et votre café chez Tim Horton.

Une carte de crédit est une porte d’entrée vers toutes sortes de services financiers, comme un prêt hypothécaire ou un prêt pour vous aider à faire face à de grosses dépenses – une maison, un appartement, une voiture – à un faible taux d’intérêt.

Mais il y a un hic. Pour avoir droit à une bonne carte de crédit avec un faible taux d’intérêt et un ensemble attrayant d’assurances, d’avantages et de récompenses, vous devez déjà avoir un excellent score de crédit.

Cependant, les personnes qui n’ont jamais possédé de carte de crédit auparavant, ou celles qui ont un mauvais score de crédit, c’est presque impossible de se qualifier pour une carte de crédit de qualité supérieure. C’est là que les cartes de crédit avec garantie peuvent vous aider.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec garantie?

Une carte de crédit avec garantie est un type de carte de crédit qui exige que vous placiez un dépôt de garantie remboursable comme garantie.

Cela donne aux prêteurs l’assurance que vous serez en mesure de les rembourser. Le montant que vous placez comme dépôt devient votre limite de crédit.

Tout comme une carte de crédit traditionnelle non garantie, vous devez effectuer des paiements mensuels pour éviter toute pénalité.

Si vous souhaitez résilier votre carte pour passer à une carte non garantie, vous récupérerez votre dépôt de garantie à condition de payer l’intégralité de votre solde.

Avec une carte de crédit avec garantie, vous pouvez établir un modèle d’habitudes d'emprunt saines, ce qui améliore progressivement votre pointage de crédit au fil du temps, car le fournisseur signale vos paiements et votre solde aux bureaux de crédit.

Maintenant que vous connaissez les principes de base, examinons quelques-unes des meilleures cartes de crédit avec garantie pour rétablir votre crédit au Canada aujourd’hui.

LIENS RAPIDES :

Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée solide avec de faibles frais annuels, consultez la carte sécurisée Refresh.

Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée qui vous donnera des points de fidélité sur vos achats, consultez la carte Neo Financial Secured Mastercard.

Meilleures cartes sécurisées au Canada : Pas de vérification de la solvabilité, approbation garantie

Cartes de crédit avec garantie Neo Financial Secured Mastercard

La carte de crédit Neo Secured est un concurrent sérieux pour ceux qui veulent reconstruire leur crédit, qui n’ont pas beaucoup de fonds à garantir et qui veulent obtenir des récompenses compétitives.

Cette carte offre une approbation garantie sans vérification de crédit difficile et un dépôt de garantie minimum de seulement 50 $. Peu importe que vous ayez un mauvais crédit ou pas de crédit du tout, tout le monde est admissible à condition d’être résident canadien et d’avoir l’âge de la majorité dans sa province.

Carte sécurisée Neo

La carte de crédit garantie de Neo Financial ne comporte pas de frais. De plus, vous établissez vous même votre limite de crédit en faisant un dépôt. Obtenez d’ailleurs 25 $ à l’inscription en bonus de bienvenue.

Valeur de : 25 $

Neo Financial propose sa carte sécurisée sans frais annuels ni mensuels. Comme offre de bienvenue, vous obtiendrez une récompense unique de 15 % de remise en argent si votre premier achat est effectué chez un détaillant partenaire de Neo, puis jusqu’à 5 % de remise en argent chez les détaillants partenaires jusqu’à un montant maximal de dépenses de 5 000 $ par mois.

Il existe une caractéristique de récompenses unique qui garantit un taux de remise en argent minimum de 1 %. Si votre taux de remise en argent moyen est inférieur à 1 %, Neo le complétera. Vous pouvez échanger vos remises en espèces quand vous le souhaitez, il n’y a pas de montant minimum d’échange, et vous choisissez comment vous voulez les échanger.

Le taux d’intérêt varie entre 19,99 et 24,99 % en fonction de votre solvabilité. La carte Neo Financial Secured Card est disponible à la fois sous forme de carte de crédit physique et de carte de crédit numérique. Grâce à l’application, vous pouvez consulter votre solde, effectuer des paiements, suivre vos dépenses et accéder à des conseils sur la gestion des cartes de crédit.

Bien qu’il n’y ait pas de limite au montant des récompenses en espèces que vous pouvez obtenir, le montant maximal des dépenses admissibles est de 5 000 $ par mois. La carte Neo Secured n’offre pas d’autres avantages tels qu’une assurance ou une garantie prolongée sur les véhicules.

Cartes de crédit avec garantie Refresh

Si vous recherchez une carte sécurisée avec une approbation garantie, vous pouvez être approuvé pour une carte sécurisée Refresh instantanément, sans vérification de crédit. Vous pouvez déposer entre 200 et 10 000 dollars et utiliser votre carte de crédit sécurisée partout où la carte Visa est acceptée. La carte est assortie de frais de maintenance mensuels minimes de 3 $, et elle est déclarée à tous les principaux bureaux de crédit au Canada. Si vous avez besoin de rétablir/construire votre crédit et avez besoin d’une carte rapidement, et que vous voulez éviter les vérifications de crédit, la carte sécurisée Refresh est un choix solide.

Refresh Financial Carte avec garantie

La carte de crédit Refresh Financial avec garantie est votre meilleure alliée afin de rebâtir votre crédit et améliorer votre score et ce sans vérification de solvabilité.

Valeur de : 0 $

*Cette carte est détenue et émise par la Banque DirectCash en vertu d’une licence accordée par Visa International. La marque Visa est une marque déposée de Visa International.

Cliquez ici pour en savoir plus sur la carte sécurisée Refresh.

La meilleure carte de crédit avec garantie pour obtenir des récompenses

cartes de crédit avec garantie Plastk

La première, mais non la seule, carte de crédit avec garantie au Canada qui est assortie d’une prime de bienvenue, d’un programme de recommandation et d’un programme de récompenses.

Les cartes avec garantie n’offrent généralement pas de récompenses sur vos achats, mais Plastk vous offre une remise de 1 % sur tous vos achats et même l’épicerie, sans limite de montant. Vous recevrez également un bonus de bienvenue de 5000 points, ce qui équivaut à 20 $.

Les étudiants qui souscrivent à la carte sécurisée Plastk seront dispensés des frais annuels et des frais de maintenance mensuels la première année. Tous les titulaires de la carte Plastk bénéficient d’un délai de grâce de 25 jours sans intérêt sur les achats et d’un délai de grâce de 3 jours sans intérêt sur les avances de fonds.

Plastk dispose d’une application disponible sur l’App Store et Google Play qui vous permet de consulter votre solde, l’historique de vos transactions et d’effectuer des paiements. Plastk Sentinel est un service d’abonnement qui vous permet de surveiller et de suivre votre crédit avec un accès complet à votre rapport de crédit.

Meilleure carte de crédit avec garantie exigeant le dépôt de garantie le plus bas

Carte Mastercard Capital One avec garantie à approbation garantie

Fidèle à son nom, la carte Capital One Guaranteed Secured Mastercard approuve presque tous les demandeurs, à condition qu’ils remplissent quelques conditions d’admissibilité et qu’ils puissent verser un dépôt de garantie.

Le montant du dépôt de garantie qui vous est accordé dépend de votre cote de crédit actuelle et de quelques autres critères. Mais vous pouvez être admissible à un dépôt aussi bas que 75 $ et aussi élevé que 300 $.

L’avantage de la carte Capital One est que votre limite de crédit ne dépend pas nécessairement du montant de votre dépôt. Votre limite de crédit pourrait être beaucoup plus élevée que votre dépôt de garantie requis, en fonction de votre score de crédit et de votre situation financière.

Cette carte est fantastique pour les utilisateurs qui veulent une carte de crédit instantanément mais qui n’ont pas beaucoup de fonds pour effectuer leur dépôt de garantie.

De plus, voici la bonne nouvelle pour ceux dont les antécédents de crédit sont endommagés : si vous payez constamment vos factures, Capital One signalera rapidement votre performance positive aux principales agences d’évaluation du crédit, ce qui permettra d’améliorer rapidement votre cote de crédit.

La Guaranteed Secured Mastercard de Capital One est assortie d’un taux d’intérêt annuel de 19,8 %. Pour éviter de payer des intérêts, veuillez régler votre solde en totalité. En guise d’avantage, cette carte est dotée d’une fonction Responsabilité zéro qui vous couvre contre les achats non autorisés ou frauduleux.

La meilleure carte prépayée pour les voyageurs

Carte MastercardMD* BMO prépayée

Il ne s’agit pas d’une carte de crédit avec garantie traditionnelle, mais elle offre les mêmes caractéristiques et s’adresse aux personnes ayant un mauvais pointage de crédit. La carte prépayée BMO, parfois appelée carte Mastercard prépayée de voyage BMO, est une carte prépayée émise par la banque qui vous permet de la charger avec votre propre argent. Le montant que vous déposez établit votre limite de crédit. Mais contrairement à une carte de crédit, vous n'empruntez pas d’argent. L’argent que vous chargez sur la carte est disponible pour être dépensé, comme une carte de débit liée à un compte bancaire.

La carte prépayée BMO n’est pas une véritable carte de crédit. Il n’est donc pas nécessaire de vérifier votre solvabilité pour vous inscrire et l’activité de votre carte n’est pas signalée aux agences d’évaluation du crédit. À mesure que vous dépensez les fonds que vous avez préchargés sur la carte, votre solde diminue. Vous ne devez pas de solde à un créancier, ce qui signifie que vos achats ne sont pas soumis aux intérêts de la carte de crédit. L’utilisation de cette carte ne vous aidera pas à améliorer votre cote de crédit. Cependant, vous bénéficierez d’autres caractéristiques qui font de cette carte une bonne alternative aux cartes de crédit avec garantie.

La carte Mastercard prépayée BMO est idéale pour les voyageurs, car elle est acceptée dans les mêmes 30 millions d’endroits qui acceptent les cartes Mastercard traditionnelles. Vous pouvez également retirer vos fonds prépayés dans plus d’un million de guichets automatiques. Cette carte est plus sûre que l’argent liquide car elle est dotée de caractéristiques de sécurité intégrées qui vous protègent contre les frais frauduleux et le vol d’identité. En cas de perte ou de vol de votre carte, les malfaiteurs ne peuvent pas accumuler un solde susceptible de nuire à votre cote de crédit et de vous laisser endetté. Ils n’ont accès qu’aux fonds que vous avez chargés sur la carte, et celle-ci n’est pas connectée à vos comptes bancaires personnels.

Les frais annuels pour cette carte sont de 6,95 $ et il n’y a pas de taux d’intérêt pour les achats. Il n’y a pas de solde minimum ou maximum pour les titulaires d’un compte BMO. Si vous n’avez pas de compte BMO, le maximum que vous pouvez charger sur cette carte est de 1 000 $. Vous pouvez retirer de l’argent ou faire des achats dans tous les magasins qui acceptent la carte Mastercard. Elle est également assortie d’une politique de responsabilité zéro, qui est un élément de sécurité pour vous protéger contre la fraude.

Il existe d’autres fonctions que vous pouvez ajouter pour que votre carte de crédit soit complète. L’alerte crédit est l’une d’entre elles. Grâce à cette fonction, vous recevrez un score de crédit actualisé tous les trois mois. Les bureaux de crédit canadiens surveilleront également les changements suspects. Les deux autres ajouts disponibles sont : ProtègeInfo 360™, qui vous protège, ainsi que vos documents et appareils, contre l’accès par des tiers ; l’Assistance routière BMO, qui offre gratuitement des services de recharge de la batterie, de déverrouillage et de remorquage, ainsi que le remplacement des pneus crevés, partout au Canada et dans la zone continentale des États-Unis.

Carte de crédit Visa prépayée KOHO

La Visa prépayée KOHO n’est pas une carte de crédit sécurisée, mais quelques caractéristiques font de cette carte un concurrent de poids. Contrairement à d’autres cartes prépayées qui n’ont pas d’impact sur votre score de crédit, KOHO offre un programme de renforcement du crédit accessible aux détenteurs de cartes par le biais d’un abonnement. Pour 7 $ par mois, KOHO signalera ce paiement aux bureaux de crédit pour aider à construire, ou reconstruire, votre score de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de déposer 7 $ sur votre compte Spendable chaque mois et ils font le reste.

Carte Prépayée Visa Premium KOHO

Pour une durée limitéeUtilisez le code promo HARDBACON pour obtenir 20 $ lorsque vous ouvrez un compte gratuit KOHO et effectuez un achat.

Profitez d’un taux de remise habituel de 2 % sur trois catégories primaires : l’épicerie, les transports locaux et l’essence.

Découvrez d’ailleurs tous les avantages du programme!

Valeur de : 20 $

Le programme de renforcement du crédit dure six mois, et vous avez le choix de vous réabonner pour six autres mois. Vous pouvez choisir de payer 7 $ par mois, ou un paiement initial total de 42 $. Le programme de développement du crédit de KOHO est une excellente alternative à faible coût à une carte de crédit sécurisée qui nécessite un dépôt en espèces, ou un prêt de développement du crédit à taux d’intérêt élevé. Cette carte est accessible à un plus grand nombre de personnes car il n’y a pas de revenu ou de score de crédit minimum requis pour se qualifier.

La Visa prépayée KOHO n’est pas un produit de carte de crédit, il n’y a donc pas de vérification de crédit nécessaire, et tout le monde peut l’obtenir tant qu’il a l’âge de la majorité dans sa province. Au lieu d'emprunter de l’argent chaque fois que vous utilisez la carte, puis de devoir un solde sur un compte de crédit, vous chargez la carte avec de l’argent de votre propre compte bancaire. De plus, vous ne paierez jamais d’intérêts avec la carte KOHO. Il n’y a pas de solde minimum, mais le solde maximum de la carte est de 20 000 $.

La carte Visa prépayée KOHO standard offre un grand nombre des caractéristiques et des avantages d’une carte de crédit standard et d’un compte bancaire, réunis en un seul produit. Son utilisation est essentiellement gratuite, avec la possibilité de souscrire à un forfait premium pour débloquer plus de fonctionnalités et de meilleures récompenses en cash back. Tous les achats effectués avec la carte donnent droit à un minimum de 0,5 % de remise en argent et jusqu’à 5 % de remise en argent lorsque vous achetez chez un détaillant partenaire de KOHO. L’argent que vous chargez sur votre carte rapporte également des intérêts de 1,2% par an. Ils sont calculés quotidiennement et versés sur votre compte une fois par mois.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec garantie et comment fonctionne-t-elle ?

Les cartes de crédit ordinaires n’exigent aucune garantie de la part de leurs titulaires. Vous dépensez l’argent, et ils n’ont rien à retenir contre vous si vous décidez de ne pas payer. C’est pourquoi les cartes de crédit ordinaires non garanties ont des taux d’intérêt si élevés en cas de retard de paiement.

Une carte de crédit garantie possède une qualité très distincte qui la rend différente d’une carte de crédit ordinaire. Au lieu de payer à crédit et de rembourser votre solde, vous devrez d’abord effectuer un dépôt en espèces. Le montant que vous déposez sur la carte devient votre solde de dépenses.

Quel est l’intérêt d’obtenir une carte de crédit avec garantie ? Qui devrait en avoir une ?

Même si vous avez une mauvaise cote de crédit, il existe encore de nombreuses cartes de crédit ordinaires excellentes pour rétablir votre crédit au Canada. Mais si les autres cartes de crédit ordinaires vous sont refusées, vous devriez utiliser des cartes de crédit avec garantie. Le seul objectif d’une carte sécurisée est d’améliorer votre cote de crédit afin de pouvoir demander et obtenir une carte ordinaire.

Votre carte de crédit sécurisée signalera tous vos paiements aux principaux bureaux de crédit au Canada. Si vous utilisez votre carte de façon responsable pendant plusieurs mois (ou plusieurs années si votre cote de crédit est très basse), vous pourrez plus tard passer à une carte de crédit non garantie.

Méthodologie : Comment nous choisissons les cartes de cette liste

Les cartes de crédit mentionnées ci-dessus sont choisies après évaluation et comparaison de leurs caractéristiques, telles que les frais annuels, le dépôt de garantie, les conditions d’admissibilité, les taux d’intérêt et plus encore, avec toutes les options de cartes de crédit avec garantie disponibles au Canada aujourd’hui.

Neo carte de crédit securisée

Carte sécurisée Neo

Bonus de 25
Une valeur de : 25 $ $
Visa Scotia Scène

Carte Visa* SCÈNE®

Bonus de 5000 points Scène+
Une valeur de : 50 $

Carte Mastercard®* BMO AIR MILES®† World Elite®*

Bonus de 2000 milles de récompenses AIR MILES
Une valeur de : 220 $

CARTE COBALT® AMERICAN EXPRESS​

Bonus de 30 000 Points-Privilège AMEX
Une valeur de : 420 $
Refresh Financial Carte avec garantie 2

Refresh Financial Carte avec garantie

Bonus de s/o
Une valeur de : 0 $ $
Carte Mastercard HSBC World Elite

Carte Mastercard HSBC World Elite

Bonus de 130 000 points
Une valeur de : 650 $

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