août 2022

LES MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT

Profitez des offres de bienvenue, des points récompenses et des remises en argent. Trouvez la meilleure carte de crédit pour vos besoins!

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT Rebâtir son crédit

Bâtisser votre crédit rapidement avec la carte Refresh sécurisée! Obtenez un plan personnalisé à vos besoins.

Refresh Financial Carte avec garantie 2
VALEUR DE L’OFFRE – 0 $ $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à s/o

FRAIS ANNUELS

48,95* $

Taux d'intérêt (aCHATS)

17,99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

17,99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

300-629

Valeur d'un point en ¢ (moy)

La carte de crédit Refresh Financial avec garantie est votre meilleure alliée afin de rebâtir votre crédit et améliorer votre score et ce sans vérification de solvabilité.

RÉCOLTER DES POINTS

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT Rebâtir son crédit

La carte sécurisé Neo est parfaite pour rebâtir votre crédit à la suite d’une faillite, d’une proposition de consommateur ou simplement augmenter votre score. Recevez 25 $ lorsque vous demandez une carte sécurisée Neo!

Neo carte de crédit securisée
VALEUR DE L’OFFRE – 25 $ $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 25

FRAIS ANNUELS

0 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

24,99* %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

26,99* %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

0 $

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

300-629

Valeur d'un point en ¢ (moy)

100

La carte de crédit garantie de Neo Financial ne comporte pas de frais. De plus, vous établissez vous même votre limite de crédit en faisant un dépôt. Obtenez d’ailleurs 25 $ à l’inscription en bonus de bienvenue.

RÉCOLTER DES POINTS

1% de remise en argent garantie*

5% de remise en argent chez certains partenaires*

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES VOYAGES ET LE DIVERTISSEMENT

Obtenez jusqu’à 130 000 points* (valeur de 650 $ en récompenses voyages). La demande doit être soumise d’ici le 31 janvier 2022. Des conditions s’appliquent:

Carte Mastercard HSBC World Elite
VALEUR DE L’OFFRE – 650 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 130 000 points

FRAIS ANNUELS

149 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19,9 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

22.9 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

50$/an

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

300-629

Valeur d'un point en ¢ (moy)

0.5

Une excellente carte pour ceux qui veulent voyager. Vous obtenez un crédit annuel de 100$, un accès au programme Mastercard Airport Experiences LoungeKey, un 10% de rabais sur des sites tels que Expedia et Agoda et bien plus encore!

RÉCOLTER DES POINTS

 3% de récompenses voyage sur tous les achats de voyage admissibles(6 points pour chaque dollar)

 1,5 % de récompenses voyage sur tous les autres achats admissibles55 View footnote 5 (3 points pour chaque dollar)

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES REMISES EN ARGENT

Recevez 10 % de remises en extra (jusqu’à 100 $) sur 1 000 $ d’achats courants pendant les 2 premiers mois avec la Carte de crédit Remises Tangerine* Se termine le 31 mars 2022.

Carte de crédit Tangerine avec remises en argent
VALEUR DE L’OFFRE – 150 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 15% de remise en extra*

FRAIS ANNUELS

0 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19.95 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

- %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

0$

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

630-689

Valeur d'un point en ¢ (moy)

100

Contrairement aux autres cartes de crédit, la Carte de crédit Remises Tangerine vous permet d’accumuler des remises en argent illimitées sur vos achats courants – sans frais annuels.

RÉCOLTER DES POINTS

  • Obtenez 2 % de remises en argent sur vos achats courants dans jusqu’à 3 catégories de votre choix. Ces remises sont illimitées et versées mensuellement.
  • Au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois (19,95 % par la suite).
  • Faites déposer vos remises en argent dans votre compte d’épargne Tangerine et accumulez des Remises de 2 % dans une troisième catégorie de votre choix.
MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LE DIVERTISSEMENT

Accumulez des points Scène+ plus rapidement grace à la Carte Visa* SCÈNEMD*. OFFRE : Obtenez 5 000 points Scène+ en prime en effectuant des achats courants de 750 $ au cours des trois premiers mois.

Visa Scotia Scène
VALEUR DE L’OFFRE – 50 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 5000 points Scène+

FRAIS ANNUELS

Gratuit $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

22.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

Gratuit

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

630-689

Valeur d'un point en ¢ (moy)

1.1

Échangez vos points Scène+MC* contre des voyages, des articles divers, des divertissements, des repas au restaurant, des crédits sur votre compte, et plus encore.

Économisez sur la location de véhicules

En tant que titulaire d’une carte Visa Scène+, vous pouvez obtenir une réduction allant jusqu’à 25 % du tarif de base dans les agences de location AVIS participantes et dans les agences de location Budget participantes au Canada et aux É.-U. lorsque vous payez avec votre carte Visa Scène+.

 

RÉCOLTER DES POINTS

  5X les points Scène+ par tranche de 1$ chez Cineplex.

  1X les points Scène+ par tranche de 1$ pour les autres achats.

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES UTILISATEUR AIR MILES

Offre de bienvenue : Obtenez 2 000 milles AIR MILES en prime! Ce qui suffit pour obtenir 210 $ de réduction sur vos achats en utilisant des milles Argent AIR MILES.

De plus, l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
VALEUR DE L’OFFRE – 220 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 2000 milles de récompenses AIR MILES

FRAIS ANNUELS

120 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

20.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

21.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

50$/an

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

690-719

Valeur d'un point en ¢ (moy)

0.6

Avec un rabais exclusif de 15 % sur les billets d’avion de tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord, sans période d’interdiction.

Devenez aussi membre du statut Onyx d’AIR MILES avec votre carte gratuitement jusqu’à la fin décembre 2022!

RÉCOLTER DES POINTS

  3X les milles par tranche de 12$ d’achats réglés chez les partenaires AIR MILES participants.

  1X les milles par tranche de 12$ d’achats réguliers avec votre carte de crédit.

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LE DIVERTISSEMENT

Obtenez jusqu’à 45 000 points Scène+ en prime la première année (soit jusqu’à 450 $ en récompenses voyages).¹ De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année¹ et un taux de lancement de 0,00 % sur les transferts de solde durant les six premiers mois (par la suite : 22,99 %; frais annuels de 120 $ et frais de 1 % sur les transferts de solde).

De plus, vous ne payerez plus les frais d’opérations de devises de 2,50 % lorsque vous ferez des achats en devises en ligne ou à l’étranger. Seul le taux de change s’applique.

ScenePlus_Amex_Gold
VALEUR DE L’OFFRE – 450 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 40 000 points SCÈNE+

FRAIS ANNUELS

120 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

22.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

29$/carte

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

1.0

Grâces aux offres AMEX, vos achats courants peuvent rapporter bien plus! Vous avez accès à des services d’avant première d’AMEX ainsi que toutes les autres avantages voyage AMEX comme l’accès à des salons d’aéroports et des services de conciergerie.

RÉCOLTER DES POINTS

  5X les points sur les dépenses en restaurant et alimentation rapide

 5X les points sur les dépenses de divertissements

 3X les points sur l’essence et le transport en commun

 3X les points sur les dépenses de services de diffusion en continu

 1X les points sur toutes les autres dépenses d’achats admissibles

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR UNE UTILISATION QUOTIDIENNE

En choisissant la carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous obtiendrez des récompenses à la hauteur de vos attentes. Les frais annuels sont levés durant la première année, vous obtenez un remboursement de frais de voyage jusqu’à 250$ et l’équivalent de 350$ en points récompenses supplémentaires!

CARTE MASTERCARD WORLD ELITE DE LA BANQUE NATIONALE
VALEUR DE L’OFFRE – 135 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 20 000 points*

FRAIS ANNUELS

150 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

20.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

22.49 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

-

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

0.9

Obtenez une prime de bienvenue de 20 000 points et économisez sur les frais annuels la première année

RÉCOLTER DES POINTS

  1.5X sur les achats courants (De 0 à 40 000 $)

  2X sur les achats courant (40 001 $ à 80 000 $)

  1.5X sur les achats courants (80 001 $ et plus)

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LE PROGRAMME MARRIOTT BONVOY

La meilleure carte de crédit d’American Express pour les utilisateurs du programme Marriott Bonvoy. Accumulez rapidement vos points pour en profiter le plus souvent possible!

  • À titre de nouveau titulaire de la Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*, vous obtenez 50 000 points Marriott BonvoyMD en portant 1 500 $ d’achats à votre Carte dans les trois premiers mois suivant votre adhésion. Des modifications peuvent être apportées en tout temps
  • Recevez une nuitée gratuite par année, valant jusqu’à 35 000 points, dans des hôtels et des centres de villégiature admissibles dans le monde entier à chaque date anniversaire
  • Bénéficiez du statut Élite Silver Marriott Bonvoy offert automatiquement
  • Recevez 15 nuitées Élite par année civile grâce à votre Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*. Ces nuitées peuvent être utilisées pour accéder au prochain niveau du statut Élite du programme Marriott Bonvoy
CARTE MARRIOTT BONVOY AMERICAN EXPRESS
VALEUR DE L’OFFRE – 520 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 50 000 points Marriott BonvoyMC

FRAIS ANNUELS

120 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

21.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

Gratuite

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

0.8

À titre de nouveau titulaire de la Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*, vous obtenez 50 000 points Marriott BonvoyMD en portant 1 500 $ d’achats à votre Carte dans les trois premiers mois suivant votre adhésion. Des modifications peuvent être apportées en tout temps

RÉCOLTER DES POINTS

   5X les points sur les achats par carte aux établissements Marriott*

  2X les points sur tous les autres achats admissibles

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES VOYAGES ET LE DIVERTISSEMENT

Accédez à une large gamme de commodités offertes avec cette carte prestige Aéroplan! Partagez votre joie du voyage avec la Passe-boni Compagnon et contournez les foules avec l’enregistrement prioritaire. D’ailleurs, votre nouveau statut vous permettra d’obtenir un service de voiturier exclusif Express Park et Daily Park de l’aéroport Pearson et d’accès aux salons d’aéroport internationaux avec le Priority Pass.

CARTE PRESTIGE AÉROPLAN AMERICAN EXPRESS
VALEUR DE L’OFFRE – 1 530 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 85 000 points

FRAIS ANNUELS

599 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

19.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

21.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

199$

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

1.7

Les nouveaux titulaires d’une Carte Prestige AéroplanMD* American ExpressMD peuvent obtenir une prime de bienvenue pouvant atteindre 85 000 points Aéroplan – Profitez d’un accès à certains salons Feuilles d’érableMC* d’Air Canada et aux Cafés Air CanadaMC* en Amérique du Nord pour vous et un invité sur présentation d’un billet pour un vol de départ le jour même avec Air CanadaMD* ou Star AllianceMD*

RÉCOLTER DES POINTS

   3X les points sur les achats de voyages et transport auprès d’Air Canada

   2X les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots

   1.25X les points sur tous les autres achats admissibles

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES VOYAGES ET LE DIVERTISSEMENT

Le package tout en un pour vos voyages et road-trip à travers le monde! Avec son taux de récolte de points élevé, vous pourrez en profiter pendant longtemps.

BMO WORLD ELITE MASTERCARD
VALEUR DE L’OFFRE – 300 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 60 000 points BMO Rewards

FRAIS ANNUELS

150 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

20.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

[QC] 21.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

50$/an

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

0.5

Obtenez jusqu’à 60 000 points de récompense BMO 30 000 points après avoir réglé 3 000 $ au cours des trois premiers mois plus 2 500 points pour chaque mois subséquent en réglant au moins 2 000 $ d’achats par mois, pendant 12 mois, et une exonération des frais annuels de 150 $ la première année.

RÉCOLTER DES POINTS

   3X les points sur les achats de voyages et transport

   3X les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots

   3X les points sur les dépenses de divertissement

   2x les points sur tous les autres achats admissibles

   1 point supplémentaire sur les achats auprès des marchands du réseau Mastercard authorisés

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LE PRESTIGE ET LES AVANTAGES PREMIUM

Cette carte de crédit haut de gamme vous permettra de réaliser vos rêves en accédant aux meilleurs services des aéroports et des hôtels.

Carte PlatineMD d’American Express
VALEUR DE L’OFFRE – 1 540 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 80 000 points

FRAIS ANNUELS

699$* $

Taux d'intérêt (aCHATS)

- %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

- %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

175$/an (Platine)

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

720+

Valeur d'un point en ¢ (moy)

1.4

Obtenez jusqu’à 80 000 points-privilègesMD, soit jusqu’à 800 $ en crédits au compte pour obtenir un siège avec plus d’espace pour les jambes sur votre prochain vol ou pour une fin de semaine au spa que vous réglerez avec votre Carte

RÉCOLTER DES POINTS

   2X les points sur les achats de voyages et transport

   3X les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots

   1X les points sur tous les autres achats

   1 point supplémentaire sur les achats auprès des services voyages AMEX en ligne

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT POUR LES ACHATS DE TOUS LES JOURS

Avec 5X les points sur les achats de repas au restaurant, c’est la meilleure carte de crédit pour vous!

Carte Cobalt® American Express
VALEUR DE L’OFFRE – 420 $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 30 000 Points-Privilège AMEX

FRAIS ANNUELS

155,88 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

20.99 %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

21.99 %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

Sans frais*

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

300-629

Valeur d'un point en ¢ (moy)

1.4

Au cours de votre première année à titre de nouveau titulaire de la Carte Cobalt, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte. Vous pouvez ainsi accumuler jusqu’à 30 000 points en une année.

RÉCOLTER DES POINTS

  2X les points sur les achats de voyages et transport

  5X les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots

  3X les points sur les services de diffusion en continu*

  1X les points sur tous les autres achats

  1 point supplémentaire sur les achats auprès des services voyages AMEX en ligne

MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT PRÉPAYÉE

Découvrez la carte de crédit prépayée Visa KOHO Premium. Une remise instantannée de 2 % sur trois catégories intéressantes et 0,5 % sur tout le reste!

KOHO Premium Visa
VALEUR DE L’OFFRE – 20 $ $

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu'à 20 $ avec le code PROMO

FRAIS ANNUELS

84 $

Taux d'intérêt (aCHATS)

s/o %

Taux d'intérêt (AVANCES)*

s/o %

CARTES SUPPLÉMENTAIRES

0 $

COTE DE CRÉDIT RECOMMANDÉE

300-629

Valeur d'un point en ¢ (moy)

Pour une durée limitéeUtilisez le code promo HARDBACON pour obtenir 20 $ lorsque vous ouvrez un compte gratuit KOHO et effectuez un achat.

Profitez d’un taux de remise habituel de 2 % sur trois catégories primaires : l’épicerie, les transports locaux et l’essence.

Découvrez d’ailleurs tous les avantages du programme!

RÉCOLTER DES POINTS

2 % sur les catégories d’achats d’épicerie, transport locaux et essence.

0,5 % sur tout le reste

Quelles sont les types de récompenses que l’on peut accumuler avec les cartes de crédit?

Il y a un certain nombre de facteurs qui entreront en jeu lorsqu’il s’agit de la meilleure carte de crédit pour vous. L’un des facteurs les plus importants sera le type de récompenses offertes en fonction de vos préférences.

La remise en argent

Ce type de remise est idéal si vous préférer avoir l’argent directement. Aucun besoin de convertir vos points ou être soumis aux règles d’échanges du marchant. Il faut cependant faire attention. Plusieurs institutions financières établissent des paliers de remises. Par exemple:

  • De 0 à 999 $ d’achat mensuels vous donnerait 0,5% de remise;

  • De 1 00 $ à 2 499 $ vous donnerait 1%;

  • Et 2 500+ vous donnerait 3%.

En choisissant de demander une carte de crédit, vous êtes susceptible de voir le pourcentage de remise le plus élevé afin de vous encourager à la prendre. Cependant, avant de demander la carte, il est important que vous lisiez les termes et conditions de chaque carte afin de vous assurer que vous n’en preniez pas une qui ne correspond pas.

Les points récompenses

D’autre part, certaines cartes vous offriront des de points récompenses comme des Points-Privilèges ou maintenant les points Scène+ (autrefois Points-Scotia). Cependant, certaines cartes sont aussi affiliés avec des programmes de récompenses tels que Aéroplan et AIR MILES qui vous permettent d’accumuler ces points.

Chaque émetteur de carte offrira une expérience et une façon différente d’écahnger vos points :

  • Voyages;

  • Magasinage;

  • Réservations d’hôtels;

  • Expériences;

  • Et bien plus.

Est-ce que j’ai absolument besoin d’un revenu pour obtenir une carte de crédit?

La réponse est oui et non. Les réseaux tels que American Express, Visa et Mastercard demandent préférablement au moins 12 000 $ de revenus minimum afin d’augmenter vos chances d’obtenir une carte de crédit. Cependant, il est possible d’en obtenir une.

Habituellement, le facteur déterminant sera votre historique de crédit. Voici un aperçu de comment est calculé votre crédit :

  • Historique des paiements (35%)

  • Montant dû (30%)

  • Durée de l’historique de crédit (15%)

  • Nouvelles demandes de crédit (10%)

  • Types de crédits utilisés (10%)

 

Si vous avez un pointage de crédit trop bas, il sera difficile d’obtenir une carte de crédit. Cependant, il existe des cartes sécurisées disponibles avec des frais et des intérêts moins élevés.

Cette page est conçue pour aider les gens à choisir la meilleure carte de crédit à récompenses pour leurs besoins. Toutes les informations et les recommandations sont basées sur la ligne éditoriale du site. GratteCenne pourrait recevoir des compensations venant de nos partenaires.